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银行P2P资金托管门槛高 “联合存管”料成趋势

2015-10-09

       随着互联网金融行业“基本法”落地,银行业针对P2P平台的资金存管业务得到了快速发展。同时,由银行和第三方支付平台合作推出的“联合存管”模式也浮出水面。那么,与以往的第三方支付平台资金存管相比,银行资金存管和新型的“联合存管”各具那些特点?哪一种模式更有优势,并有望成为行业主流?

 

       近日,《每日经济新闻》记者梳理发现,目前P2P资金托管或存管形式包括以下三种形式:第三方支付企业提供的资金托管、银行直接参与P2P资金存管、银行与第三方支付合作推出的“联合存管”。

 

        多位业内人士指出,银行直接参与P2P资金托管的门槛比较高,未来,由第三方支付机构联合银行构建全新的、合规的P2P资金存管模式或将成为行业主流。

 

       金融从业者莫开伟称,“联合存管”起到了监管先导作用,但要确保资金存管体系安全可靠,关键在于找到银行、第三方支付机构与P2P台三方利益的最大公约数,建立“利益共享、风险共担”的资金存管利益制衡机制。

 

第三方支付存管面临挑战

 

     随着P2P平台风险事件的不断发生,2013年监管层就建议建立P2P网贷平台的第三方资金托管机制。鉴于此,汇付天下、易宝[0.00%]支付等第三方支付企业相继推出资金托管平台。此外,亦有不少平台在探讨与商业银行进行资金托管合作。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)出台之后,银行的P2P资金存管业务迅猛发展。

 

    今年下半年,专注于P2P资金存管业务的第三方支付机构开始寻求与银行开展合作,开启“联合存管”的新模式。如中信银行[0.33% 资金 研报]、易宝支付及懒猫金服(易宝金融子公司)就联合推出了P2P资金联合存管产品。

 

     邦帮堂董事长寇权对《每日经济新闻》记者表示,P2P资金银行存管,可以在保证资金存管方独立运用的同时,提高资金的安全性。银行在系统、风控及客户信任度等方面具备优势,可将交易资金和自营资金有效隔离,确保资金划拨和资金结算的安全等。但由于监管细则尚未出台,缺乏统一标准和规则,目前银行也很谨慎,都处在尝试阶段。"

 

    寇权表示,“对P2P平台而言,第三方支付平台能为借贷双方提供多样化的支付工具,尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供便捷的支付。”

 

    寇权还指出,联合存管模式的最大优势,一方面是可以满足P2P等互联网金融机构选择银行建立客户资金第三方存管制度的监管要求;另一方面能确保银行后台系统能赶上P2P机构产品创新的步伐。

在业内人士看来,相比银行存管,“银行+第三方”的模式可以让更多的平台获得服务。

 

    “由于第三方支付机构已和P2P合作了很长时间,而银行则刚开始,需要专人开拓市场;如果监管最终许可合作模式,那么银行一般会倾向于合作,这样他们就可以通过第三方更快地占领市场。”洪自华称,这比较符合监管的要求,也还可以让第三方支付平台继续获得原来的费用。

 

    徽商银行直销银行支付产品总监宋国才也表示,还有一套方案是和第三方支付公司合作推出。“这套方案结合了第三方支付平台的账户体系优势,以及银行的电子账户优势,向P2P平台提供存款服务,而这一方案主要面向中小平台。”

 

    宋国才也表示,银行的科技实力、人员投入等有限,而市场是无限的。“现在主动联系我们的平台有100多家,放在任何一个银行,包括大行可能都不能全部接入,这就需要对客户进行选择。”


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